Новые меры способствовали охлаждению на рынке МФО
С января по март восемь зарегистрированных в регионе МФО заключили с населением 2,4 тыс. договоров на сумму более 117 млн рублей. За год число договоров снизилось почти на 30%, а объем выдач — на 35%. Основное сокращение пришлось на потребительские займы.
Охлаждение рынка микрофинансирования происходит не только в Тамбовской области, это общероссийская тенденция. Одна из причин снижения выдач — более строгая оценка доходов заемщиков. Раньше по автозаймам и небольшим займам до 50 тысяч рублей МФО могли использовать собственные способы расчета дохода клиента. С 1 января 2026 года такая практика исключена. Кредитор должен получить официальное подтверждение доходов или оценивать их на основе среднедушевого дохода в регионе. Такой подход снижает риск, что клиенту одобрят заем, который он не сможет вернуть без ущерба для семейного бюджета. С 1 июля 2026 года рассчитанный таким образом доход будут дополнительно уменьшать на 10%, чтобы оценка платежеспособности была еще осторожнее.
- У части клиентов сформировалась зависимость от займов. Они оформляют по несколько договоров в месяц, чтобы погасить долги за счет новых денег. В результате люди только глубже загоняют себя в долговую яму. Новые ограничения помогут гражданам более обдуманно подходить к получению займа и не наращивать долг, - отметил управляющий тамбовским отделением Банка России Михаил Носенков.
Банк России поэтапно внедряет меры, призванные снизить уровень закредитованности населения. Их цель — предотвратить ситуацию, когда заемщики, испытывая нехватку средств и стремясь закрыть старые долги, берут новые займы.
С 1 апреля 2026 года по потребительским займам сроком до одного года максимальная переплата снижена со 130% до 100% от суммы займа. Это значит, что если человек взял 10 тысяч рублей, то с учетом процентов, штрафов и иных платежей он должен будет вернуть не больше 20 тысяч рублей.
Чтобы предотвратить практику перекредитования, когда МФО предлагают новые займы для погашения старых, увеличивая долг заемщика, вводятся ограничения на выдачу займов с высокими процентными ставками. С октября 2026 года количество одновременно действующих микрозаймов с ПСК более 200% годовых у одного заемщика не может превышать двух, а с апреля 2027 года вступит в силу ограничение «один заем в руки» с ПСК свыше 100% годовых. Более того, между такими займами должен будет пройти трехдневный период «охлаждения».
Банк России напоминает: перед подписанием договора важно проверить, есть ли компания в государственном реестре МФО на сайте Банка России или в сервисе «Участники финансового рынка». Легальные сайты МФО в поиске отмечаются синей галочкой.
Отделение Тамбов ГУ Банка России
по Центральному федеральному округу
